Un seguro colectivo de jubilación es un tipo de póliza pensada para beneficiar a los empleados de una empresa. Funciona como una **alternativa a los planes de pensiones** tradicionales, pues la empresa busca ofrecer planes de ahorro para la jubilación y un apoyo económico en caso de incapacidad o fallecimiento.

## ¿Qué es un plan de pensiones de empresas?
El plan de pensiones de empresas es un **instrumento de ahorro** diseñado para ayudar a los trabajadores a enfrentar su retiro. Su principal objetivo es mejorar la capacidad de ahorro de los empleados para complementar la cantidad económica que recibirán por parte del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) para su jubilación.

Por lo general, las empresas son las encargadas de realizar las aportaciones económicas de forma periódica al plan de pensiones a nombre de sus empleados; sin embargo, en algunos casos, son los mismos trabajadores quienes realizan sus propias contribuciones.

Tras acumular cierta cantidad de dinero durante su vida laboral, los empleados podrán acceder a los fondos acumulados en su plan de pensiones al alcanzar la edad de la jubilación.

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## ¿Qué diferencia hay entre un plan de pensiones y un plan de jubilación?
Un plan de pensiones y uno de jubilación se diferencian en cuanto al ahorro y su objetivo principal:

| **Plan de pensiones** | **Plan de jubilación** |
| --- | --- |
| Es un producto financiero de ahorro e inversión. | Es un tipo de seguro ofrecido por las aseguradoras. |
| Los planes de pensiones permiten seleccionar opciones de inversión, lo que implica cierto nivel de riesgo. | Los seguros de jubilación pueden ofrecer garantías de capital o rendimientos mínimos, reduciendo potencialmente el riesgo financiero. |
| Habitualmente, el dinero se retira en el momento de la jubilación o en casos específicos como enfermedad grave o fallecimiento. | El trabajador puede retirar su jubilación en cualquier momento, cumpliendo previamente con ciertos requisitos o pagando una comisión por cancelación. |

## ¿Cómo tributan los planes de jubilación?
En los planes de jubilación, los fondos obtenidos tras el rescate se consideran rendimientos de trabajo, por lo que deben tributar en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

Estos son los tramos actuales del IRPF:

-   0 a 240,000 pesos = 19%
-   240,001 a 390,000 pesos = 24%
-   390,001 a 680,000 pesos = 30%
-   680,001 a 1,150,000 pesos = 37%
-   1,150,001 a 5,750,000 pesos = 45%
-   Más de 5,750,000 pesos = 47%.

## ¿Qué pasa si dejo de pagar mi plan de pensiones?
Si dejas de pagar tu plan de pensiones, te convertirás en un **"participante en suspenso"**. En esta situación, mantendrás tus derechos acumulados hasta el momento de la suspensión, pero no podrás realizar nuevas aportaciones.

En algunos casos, la suspensión de aportaciones puede ser reversible. Es decir, si en el futuro te encuentras en una situación financiera que te permita retomar las aportaciones, podrías volver a contribuir al plan de pensiones.

## ¿Cuándo es mejor contratar un plan de pensiones?
Se recomienda contratar un plan de pensiones lo antes posible, especialmente al comenzar la vida laboral. Aunque la edad mínima para acceder a productos financieros y seguros es generalmente a partir de los 18 años, la mayoría de las personas adquiere un plan de pensiones **entre los 35 y 55 años**.

Iniciar un plan de pensiones a temprana edad ofrece la flexibilidad de ajustar las contribuciones de acuerdo con tu situación financiera y laboral, lo cual puede ser muy útil para adaptarte a cambios en los ingresos y gastos a lo largo del tiempo.

¿Qué es un seguro colectivo de jubilación?

¿Qué es un seguro colectivo de jubilación?

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